Rahapakkumise olemus, kui lühendate keerukat terminoloogiat, on kahe osapoole kasulik partnerlus, millest üks on pank või äriorganisatsioon. Põhimõtteliselt toimib lihtne skeem: partnerid sõlmivad lepingu ja pank tagab raha sissevoolu juhtudel, kui tehingu otsene kasum ei ole veel saabunud.
Mis on faktooring?
Faktooring on lihtne teenus, mis võimaldab ärisuhted seaduses eksisteerida. Isiku jaoks, kes ei mõista pangatehingute keerukust, on selline abi arusaamatu. Millised on faktooringu eesmärgid - võlgnikele lihtsa ja kasumliku võlgade sissenõudmise leping sisaldab järgmist:
- tagatiseta pangalaen;
- klientide maksevõime hindamine;
- ostja tagasilükkamisega seotud riskide kindlustamine;
- saadaolevate arveldusarved.
Faktooringu alusel tehtav koostöö võimaldab väikese rahakäibega ettevõtetel püsida pika aja jooksul, mis on vajalik kogu ettevõtte korrektseks tegevuseks. Nii et toote või ettevõtte tegevuse tagamise probleem lahendatakse ettevõtte iseärasuste puudujäägiga.
Kuidas toimib faktooring?
Faktooringu olemus seisneb kolme täieõigusliku töövõtja töös. Nende järjekord on lepingu tingimustega selgelt määratletud:
- Ettevõte (faktooring) osutab teenuseid või müüb kaupu klientidele.
- Ettevõte esitab võlgnikele võla olemasolu tõendamiseks dokumente, mis tõendavad võlgade olemasolu.
- Pank maksab suurema osa ettevõtte võlgadest.
- Pank ja ettevõte sõlmivad lepingu, mille kohaselt võlgnik tagastab otse pangale täiendavad kogunenud intressid.
Lihtne skeem tagab kaupade katkematu tootmise või müümise kuni võla täieliku tagasimaksmiseni. Nii et piiratud isikliku finantstasakaalu ettevõte esitab selle arendamise protsessi teise osapoole (pank) ajutisele võõrandamisele antud vahendite arvel.
Faktooring ja võõrandamine - erinevused
Faktooring ja forfaiting on keskendunud ostjate vajadustele. Kava, mis võimaldab teil tasuda võlgnike võlgade eest, töötab ilma pandikohustusteta. Forfaiting tähendab laenu tagasiostmist laenuandjalt ja selle tasumist. Kolmanda isiku ligimeelitamise skeemide erinevus on see, et faktooring jätab ettevõttele õiguse võlg kustutada viisil, mis on selle jaoks mugav. Peamised erinevused võlakohustuste täitmise vastupidistes viisides:
- võla tähtaeg;
- hinnangulised riskid;
- kontsessioonid pangalt;
- edastamise fakt.
Aeg, mil operatsioon (pöördfaktorimine) kestab mitte rohkem kui 180 päeva, kuid ennetamise tingimused määratakse aastate kaupa. Faktooringu põhijoonus on võlgade osakaal, mille maksmine (umbes 60% kogusummast) on võlakonto külmutatud. Intressimäär ei suurene, kuid ettevõtte arenemisvõime on palju tõhusam ja stabiilne.
Kuidas faktooring erineb laenust?
Sageli on inimesi, kes ei tegele enne faktooringut, segi seda tüüpi laenude rahastamist. Rahapakkumiste struktuuri täiesti erinevad ettevõtted aitavad ettevõttel võlgu, kuid nad teevad seda täiesti vastupidises suunas. Faktooringu ja krediidi erinevus:
- Võla tagasimaksmise viisid . Ettevõtte vastutusel pangas võetud laenud kustutatakse otseselt laenuvõtja poolt, kuid tegeliku rahastamise moodustavad nõuded.
- Võla tagasimaksmise tingimused . Krediidisuhted on selgelt määratletud ja ei sõltu ettevõtte tulude kasvust. Erinevates olukordades toimuv fikseerimine sõltub edasilükatud maksest reaalajas.
- Intressi maksmise kuupäev . Laenulepingu kohaselt teeb võlgnik vajaliku summa hiljemalt iga kuu teatud arvul, kuid faktooringuks olev raha krediteeritakse võlgniku maksmise kuupäeval.
- Lepingu täitmine . Laenu saamiseks vajab eraisik või üksikisik dokumentatsiooni, mida on väga raske koguda. Faktooring kasutab lihtsamaid dokumente - arveid või kontrolle.
- Huvi Faktooringu komisjonitasu kajastub täielikult omahinnast, kuid krediidiintressi pole.
- Lisateenused . Ettevõte, kes on koostanud laenulepingu, ei paku teenuseid, mis ei kuulu üldpaketti. Avatud ja suletud faktoringu skeemid laienevad vajaduse korral.
Igal eraldi pangalaenu tüübil on oma eripärad, eelised ja puudused, kuid tingimused, mis tekkisid ettevõtte suure võlakoormusega, on peamine alternatiiv kahjumlikule laenule. Faktooringu eesmärgid on ilmne - võlgniku rahaprobleemide lihtsustamine, kuid laenuandja (finantsettevõte) kaotus.
Faktooring - plusse ja miinuseid
Kaasaegne faktooring on universaalne viis võlgade lahendamiseks, kahjustamata praegust tootmist. Pank võlgade tagasimaksmise tingimused võivad erineda ning selliste sularahatehingute eelised ei ole alati ilmne. Igal pangandusorganisatsiooniga sõlmitaval lepingul on eelised ja olulised puudused, mis peaksid olema eelnevalt teada.
Faktooringu eelised
Iga rikkale ettevõttele või üksikisikule kättesaadavate faktooringute eelised on luua soodsad tingimused võlgade tasumiseks. Lisaks sellele võib ettevõte, kes kasutas faktooringut, kriisist välja tulla või rahaprobleemid välja tulla. Võlgnikega tehtava töö lihtsustamine on veel üks kahtlane sarnaste toimingute pluss.
Faktooring - miinused
Noorte, kuid tõhusate pankade teenindamise puudused hõlmavad lepingu keerukaid tingimusi. Mittetulemuslikud tariifid ja kõrge intressimäär sõnasõnalt "sööb" ettevõtte tulu toodete tarnimisest. Faktooringu puudused on keerulistes dokumentides ja pangale aruandes. Laenu tagasimaksmine võlgnikule ei hõlma ühekordset tehingut ja maksete minimaalne arv jõuab 10-ni.
Faktooringu liigid ja nende omadused
Faktooringu tüübid, mis on osutunud tõhusaks viisiks ettevõtte fikseeritud võlgade tasumiseks:
- rahastatud tegevused;
- avatud ja suletud faktooring ilma rahastamiseta;
- sularahatehingud avatud ja suletud võla tagasimaksmiseks (regressiivne faktooring);
- tagasipööratud faktooring õiguskaitsevahendiga ja ilma selleta;
- riigisisesed ja rahvusvahelised operatsioonid.
Faktoorlepingu sõlmimisel (avatud ja suletud faktooring) sõlmib kaupade tarnija pangale (finantseerimisasutus) madalamat õigust saada arvelduskontoreid ja neid tasuda. Nii pank võtab ajutised kohustused ettevõtte arengu rahastamiseks, tasudes kindlasti teatud protsendi tulevase võlgade summast tema kasuks.